中小企业融资担保机构经营风险防控

中小企业融资担保机构经营风险防控

赵健芳

安徽工商管理学院　　安徽合肥　　230601

摘要：近年来，随着我国经济的持续发展和中小企业数量的不断增加，融资担保机构在促进中小企业融资、缓解融资难问题方面发挥了重要作用，然而，融资担保机构在经营过程中也面临着诸多风险。本文在分析中小企业融资担保机构经营风险的基础上，探讨了风险防控的重要性，并提出了相应的风险防控策略。

关键词：中小企业；融资担保机构；经营风险；防控

引言

中小企业是我国经济发展的重要力量，对于促进就业、推动技术创新和增强经济活力具有不可替代的作用。然而，由于中小企业普遍存在的规模小、经营不稳定、信用记录不完善等问题，导致其融资难度较大。为了解决这个问题，融资担保机构应运而生，通过为中小企业提供担保服务，帮助它们获得金融机构的贷款支持。然而，随着融资担保行业的不断发展，其经营风险也逐渐显现。因此，加强中小企业融资担保机构经营风险防控具有重要意义。

1.中小企业融资担保机构经营风险防控的重要性

1.1保障融资担保机构稳健经营

中小企业融资担保机构在提供融资担保服务时，面临着多方面的经营风险。这些风险如果得不到有效防控，可能会对机构的稳健经营造成严重影响。因此，加强经营风险防控对于保障融资担保机构的稳健经营至关重要。通过建立健全的风险管理制度，融资担保机构可以更加准确地评估和控制风险，确保在提供担保服务时能够保持足够的资本充足性和偿付能力。这样不仅能够提高机构自身的稳定性和可持续发展能力，还能增强其在市场中的竞争力。

1.2维护金融市场稳定

融资担保机构作为金融市场的重要组成部分，其稳健经营对于维护金融市场稳定具有重要意义。如果融资担保机构在经营过程中出现了严重的问题或风险事件，可能会对整个金融市场造成不良影响。例如，融资担保机构的违约行为可能会引发金融机构的信任危机，导致金融市场的流动性下降和融资成本上升。这不仅会影响金融机构的正常运营，还会对整个经济体系造成冲击。因此，加强融资担保机构的经营风险防控，有助于降低其违约风险和其他风险事件发生的可能性，这样不仅能够保障金融机构的利益不受损失，还能够维护金融市场的稳定和健康发展。同时，一个稳健的融资担保机构还能够为金融市场提供更多的创新产品和服务，推动金融市场的繁荣和发展。

1.3促进中小企业融资

通过加强风险防控，融资担保机构可以更加准确地评估中小企业的信用状况和还款能力，为它们提供更加精准、有效的担保服务。这样不仅能够降低中小企业的融资成本和时间成本，还能够提高它们的融资成功率。同时，一个稳健的融资担保机构还能够为中小企业提供更多的增值服务，如咨询、培训等，帮助它们提升经营能力和市场竞争力。因此，加强经营风险防控对于促进中小企业融资具有积极作用。

2.中小企业融资担保机构经营风险分析

2.1信用风险

由于中小企业的规模较小、经营不稳定，以及财务状况透明度不足，导致其信用状况相对较弱，一旦这些企业无法按时偿还贷款，担保机构将不得不承担代偿责任，这将对担保机构的资金流和财务健康产生直接影响。因此，准确评估和控制信用风险对担保机构至关重要，担保机构需要建立完善的信用评估体系，对申请担保的中小企业进行严格的信用调查和评估，确保担保业务的风险可控。

2.2市场风险

市场风险是指由于市场环境变化而给中小企业融资担保机构带来的风险，市场风险的源头多样，包括但不限于经济周期的波动、行业政策的调整、市场利率的变动等，这些变化都可能影响中小企业的经营状况和还款能力，进而传导至担保机构。例如，经济衰退可能导致中小企业订单减少、销售额下降，还款压力增大；而利率的上升则可能增加中小企业的融资成本，降低其还款意愿。因此，担保机构需要密切关注市场动态，及时调整担保策略，以应对市场风险。

2.3操作风险

操作风险是指由于担保机构内部操作不当或管理不善而引发的风险，这种风险可能源于业务流程的不规范、内部控制的缺失、员工操作失误等方面。例如，担保机构在审批担保业务时，如果未能严格遵循业务流程和风险控制要求，可能导致对风险的忽视或误判；而员工在操作过程中，如果缺乏必要的专业知识和经验，也可能导致操作失误或违规操作。因此，担保机构需要加强内部管理，规范业务流程，提升员工的专业素养和风险意识，以降低操作风险。

3.中小企业融资担保机构经营风险防控策略

3.1完善风险管理制度

为了全面且系统地管理中小企业融资担保机构所面临的经营风险，首要任务是完善风险管理制度。这一制度应当覆盖风险管理的各个方面，包括风险识别、评估、监控、报告和应对等。具体而言，需要制定详细的风险管理政策和流程，明确各级管理人员在风险管理中的职责和权限，确保风险管理的科学性和有效性。同时，风险管理制度还应包括风险预警机制，以便在风险发生前及时采取措施进行防范。此外，风险管理制度的完善还需要不断适应市场变化和业务发展需求，定期进行评估和更新，确保其始终与机构的实际经营情况保持一致。

3.2加强风险识别与评估

风险识别与评估是中小企业融资担保机构经营风险防控的重要环节，在风险识别方面，机构需要密切关注宏观经济形势、政策环境、市场变化以及客户需求等因素，及时发现可能存在的风险点，在风险评估方面，机构应建立科学的风险评估体系，运用定量和定性分析方法对风险进行准确评估，通过风险识别与评估，机构可以全面了解自身面临的风险状况，为制定针对性的风险防控措施提供依据。同时，机构还应加强风险信息的收集和整理工作，建立风险信息数据库，为风险识别与评估提供有力支持。

3.3优化风险分散机制

优化风险分散机制是中小企业融资担保机构降低经营风险的有效途径，机构可以通过多元化担保业务、与其他金融机构合作、参与再担保体系等方式实现风险的分散和降低，多元化担保业务可以使机构在多个领域和行业中分散风险，避免单一领域或行业风险集中爆发，与其他金融机构合作可以共同分担风险，提高风险抵御能力，参与再担保体系可以获得更高级别的风险保障，降低机构自身的风险敞口。此外，机构还可以探索风险转移工具如保险、资产证券化等，将部分风险转移给外部机构，进一步降低经营风险。

3.4加强内部监督

内部监督是确保中小企业融资担保机构经营风险防控措施有效执行的重要保障，机构应建立健全的内部监督机制，包括内部审计、风险控制部门等专门负责监督机构业务运营和风险管理情况的部门，内部审计部门应对机构的财务状况、业务流程、风险管理等方面进行全面审计，确保机构运营的合规性和稳健性。风险控制部门则应对机构面临的风险进行实时监控和评估，及时发现潜在风险并采取措施进行防范。此外，机构还应加强对员工行为的监督和管理，防止内部违规操作的发生，对于发现的问题和漏洞，机构应及时整改并追责问责，确保内部监督的严肃性和有效性。

结语

中小企业融资担保机构在促进中小企业融资、缓解融资难问题方面发挥着重要作用。然而，其经营过程中也面临着诸多风险。加强经营风险防控对于保障融资担保机构稳健经营、维护金融市场稳定和促进中小企业融资具有重要意义。因此，融资担保机构应建立完善的风险管理制度、加强风险识别与评估、优化风险分散机制、加强内部监督等措施来降低经营风险。

参考文献

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[2]罗剑朝，于转利.中小企业融资担保机构可持续发展的路径[J].经济管理，2011，33(02):125-131.