简介：当前,信用卡犯罪手段趋向智能化和科技化,防范和打击难度高,故此,必须采取尽快建立个人信用和联合征信制度,健全信用卡风险防范管理体系,进一步严密银行系统内部管理,加大科技投入和科研开发力度等措施.

简介：随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大．因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等．我国监管部门应该借鉴国外的制度并使之本土化，将保护消费者权益和金融安全作为信用卡制度立法的基本价值取向。在关联信用卡交易中．银行和消费者负担各种风险。如果不对处于法律漩涡中的消费者和银行予以特殊保护，则不利于保护公民经济民主权利和现代金融安全，也不利于我国消费信用业的健康发展。

简介：本文以盗窃信用卡并使用中的盗窃行为和使用行为以及我国现行相关法律规定为研究对象加以分析.拟涉及以下诸内容：以我国刑法文本为基础,讨论刑法学界对《刑法》第196条第3款规定的理解;以全国人大常委会2004年关于信用卡的立法解释为依据,斟酌其中“信用卡”的定义;使用遗留在自动柜员机内的信用卡的行为;明知是他人盗窃的信用卡并使用;盗窃信用卡并使用是否存在转化型犯罪.

简介：信用卡犯罪会给人们造成巨大的损失,对其犯罪成本和犯罪收益进行分析将有助于我们弄清犯罪分子的决策过程.为有效防范信用卡犯罪的发生,需要制定一套合理的刑罚制度.此外,还应从经济学角度去考虑防范信用卡犯罪的具体措施,从而收到良好的刑罚效益.

简介：利用信用卡恶意透支犯罪已经成为信用卡业务面对的一种严重风险.研究这种犯罪,对于维护金融安全,有效预防和遏制此类犯罪,以及对于正确理解、适用刑法,完善立法规定都是有意义的.

简介：近年来,信用卡非法套现呈现组织化趋向明显、越来越具有隐蔽性、案件数量急剧增加、套现的金额不断攀高的特征。信用卡非法套现活动具有多方面的社会危害性,它扰乱了正常金融秩序,影响宏观经济决策,造成了银行利益受损,放大了银行信贷风险,并且能够衍生其他违法犯罪。遏制和预防信用卡套现行为,没有刑罚这一手段不行,完全依赖这一手段也不行。要斩断伸向信用卡的黑手,应当合理调整持卡人、商户、发卡行和国家之间的利益,并最终通过让渡国家利益达到减少甚至避免信用卡非法套现的现象。

简介：利用SNMP网络管理协议进行数据分析和数据挖掘是业界的研究热点。文中分析了SNMP的应用现状和特点,提出了一种将SNMP应用于信用卡的数据挖掘结合技术,设计了相应的模型,介绍了其工作过程,实例证明此方法能有效地降低成本,提高效率。

简介：信用卡套现是我国新近频繁发生的一种现象,严重破坏了我国金融秩序和社会的信用制度。对信用卡套现犯罪案件的侦查,要及时搜集情报,及时发出通报,迅速控制犯罪嫌疑人,强化到特约单位的取证工作,查明是否存在真实的交易记录来入手开展。我国应完善信用卡法律制度,拓宽中小企业和个人贷款融资渠道,强化发卡和收单机构管理机制,建立信用卡风险防范合作机制,以防范信用卡套现犯罪。

简介：6月6日，最高人民法院起草了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）》，这被视为信用卡的全额计息霸王规定有望成为历史。

简介：利用信用卡诈骗犯罪的主要表现是:利用信用卡恶意透支;伪造信用卡骗取钱物.原因:信用卡管理措施滞后;信用卡制度、法律不健全.对策:尽快制定和完善有关法律、制度;尽快进行全国性电脑联网;加强信用卡业务管理;加大打击力度;加强宣传教育,强化社会防范效能;加强地区与地区之间、境内与境外的合作.

简介：信用卡业务日益渗透到我们的经济生活中,给我国的信用卡风险防范、法律约束提出了新的课题.我国信用卡诈骗犯罪案件逐年递增,涉案金额成比例增长,犯罪手段也日趋多样化、复杂化,并不断翻新,给侦查带来很大的挑战.本文拟从介绍信用卡诈骗罪及行为方式入手,对信用卡诈骗案件的特征进行分析,从实用性的角度详细探究切实可行的侦查方法,以充实本罪侦查方面的理论内容.

简介：近年来，恶意透支型信用卡诈骗犯罪较之以往有所增长，且出现了新的不法态势．即在实践中出现这样的案例：妹妹办卡，哥哥使用并恶意透支；父母办卡，子女使用并恶意透支；行为人从多名朋友手中借其信用卡使用并恶意透支。根据我国法律规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支。并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据这一定义，恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪主体是“持卡人”，但目前尚没有司法解释明确“持卡人”的范围，从而使司法实践中在处理该类案件上存在争议。本文将在现有争议的基础上，重点对恶意透支型信用卡诈骗罪的“犯罪主体”展开探讨。

简介：使用虚假的身份证明骗领银行卡的行为属涉嫌构成《刑法》第177条之一规定的妨害信用卡管理罪,骗领的银行卡常常被用作电信诈骗及其他涉卡类侵财犯罪的作案工具,其与电信诈骗类犯罪有着极高的关联性;对“骗领”型妨害信用卡管理犯罪案件的侦查,必须正确理解刑法上对信用卡的界定,充分利用侦查资源,精确研判,多方收集证据,深挖犯罪,从源头上遏制电信诈骗等涉卡类侵财犯罪的高发态势。

简介：《刑法》第196条规定了信用卡诈骗罪，其中第一款第4项、第二款对恶意透支做出了规定和定义，最高人民法院在“关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释”中，也对恶意透支进行了更为具体的司法解释。对这些问题进行梳理研究，对立法、司法机关做出的界定进一步提出质疑并加以分析，有利于消除对此罪认定方面的困惑。

简介：2008年2月最高人民检察院的司法解释认为，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第196条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，应以信用卡诈骗罪来追诉。盗窃罪说存在着无法解决的理论缺陷，而传统学说对于信用卡诈骗罪有着理论的误读，有必要重新定义信用卡诈骗罪。

简介：信用卡养卡行为与套现行为,尽管在事实构造上存在不同,但是二者在刑法规范评价上应当做相同评价,只要行为人在养卡套现活动中收取手续费,均构成非法经营罪。类似借记卡性质的预付卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等属于刑法意义上的＂信用卡＂,适用于《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条第一款关于信用卡＂套现＂中的＂信用卡＂。信用卡套现的司法解释是针对＂其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为＂,而不是＂非法从事资金结算业务＂。持卡人以非法占有为目的,使用POS机为自己套现,恶意透支的构成非法经营罪和信用卡诈骗罪想象竞合。持卡人使用POS机为自己套现,随后产生非法占有目的恶意透支的,属于转化犯,构成信用卡诈骗罪,不再构成非法经营罪。

简介：作为一种便捷的金融结算工具,信用卡已逐渐被社会大众认可并广泛使用。但由于信用卡的使用是以持卡人个人的身份信用为基础,信用卡业务具有与生俱来的风险性。近年来,信用卡诈骗犯罪案件增势相当明显,随着恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件日益增多,司法实践中遇到的法律问题也越来越突出。如何正确理解和适用信用卡诈骗犯罪的相关法律规定亦值得关注。

简介：恶意透支型信用卡诈骗犯罪是信用卡诈骗罪最为常见的犯罪类型,应将以虚假申办材料从银行骗领到信用卡的持卡人列为此类犯罪的主体.对侦查对象明确的恶意透支案件,侦查工作应围绕查明其恶意透支犯罪事实和获取其恶意透支犯罪证据展开.对侦查对象不明确的恶意透支案件,应根据对骗领信用卡人骗领时留存的各种书面材料的分析发现线索,及时向有关特约商户的工作人员了解情况,以查明透支者的真实身份.

简介：随着我国信用卡的发展与普及，骗领信用卡透支诈骗的案件逐年呈上升趋势，此类案件侦破难度大，具有较大的社会危害性，因此，必须进行严厉打击。但是，由于我国信用卡许骗犯罪立法并未对骗领信用卡透支诈骗的行为作出明确规定，这一立法疏漏最终导致了司法实践中对此类案件定性及处理的混乱状况。为了严密法网，有利于司法实践依法惩处这类犯罪，通过对一起骗领信用卡透支诈骗案件的分析，对修改与完善刑法第一百九十六条提出若干立

简介：随着信用卡产业的高速发展,信用卡诈骗犯罪也日趋增多。我国作为全球新兴的信用卡市场,各种信用卡诈骗犯罪近年来也呈现出快速增长的趋势,严重扰乱了我国的信用卡管理秩序,同时也危害了广大持卡人的财产安全。我国刑法第196条及刑法（修正案五）对信用卡诈骗犯罪作出了相关规定,2009年最高人民法院和最高人民检察院联合出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对信用卡诈骗犯罪处罚又做出了进一步的补充。但是,随着信用卡诈骗犯罪形式的不断翻新,目前关于信用卡诈骗犯罪的刑法规制,仍然不能满足司法实践的需要。在定罪量刑中司法机关时常会陷入困境,在刑法理论研究领域中仍有诸多争议问题值得研究。