简介:改革开放以来,中国人口年龄结构发生了历史性变化,老龄化程度日益加重。房产养老保险正是顺应时代发展和符合时代要求的一种解决养老问题的金融创新工具,对房产养老保险的制度框架进行分析,是这种创新产品得以成功推广的前提。本文结合我国房产养老保险现状与美国房产价值可转换抵押贷款的发展,设计了我国房产养老保险的制度框架,明确了房产养老保险制度涉及的主体及各自的职责。
简介:我国保险资源相当丰富,需求还有很大潜力可挖掘,供给同样需要增加。无所谓“保险泡沫”。保险产品和银行产品的根本区别是保险产品具有不确定性。目前我国投资型产品都具有不确定性。所以都是保险产品,购买这些保单的保费自然应该算作保费收入。保险从纯保障走向在保障功能的基础上不断衍生新功能,既是产品创新的需要,又是制度创新的必要,这是必须肯定的发展方向,不能因为新型产品发展出现一些问题就矫枉过正地全盘否定。但目前寿险公司业务结构不尽合理,存在分红险等产品中投资功能和保障功能的比重失调、产品期限超短期化倾向以及趸缴与期缴保费比重失调等问题。这种业务结构主导的增长模式有可能酿成现金流严重不足的流动性危机,值得业内关注。