论招投标机制在工程保险中的运用(1)

摘要：招投标是一套公开、公平和公正的选择行为和竞争机制，其运用于工程保险的承保环节是对工程保险承保技术的突破和创新。文章从保险条款、保险主体、承保形式及业主风险管理等角度分析了招投标机制运用于工程保险的可行性，并从开标、投标、评标等方面阐述了具体的运作程序。工程保险承保的招投标机制提高了竞争的规范性，揭示了信息，减少了代理成本，使招标人获得更充分的市场利益，同时也提高了国内财产保险公司工程保险的业务管理水平和国际竞争力。
　　关键词：招投标机制；工程保险；风险管理

　　招投标机制最先在工程承包合同中广泛运用，随着工程项目利用商业保险转嫁风险的兴起，招投标机制又被运用于工程保险的承保环节。现阶段，一些大型工程项目，如长江三桥、苏通大桥、连云港田湾核电站、宜兴抽水蓄能及省电力局电力布网等大型工程的建筑安装工程保险及一切险开始采用招标的方式决定首席保险人和共保人，通过一系列公开化、公平化和公正化的选择行为和竞争活动使招标人充分享有市场利益，同时也提升了财产保险公司的竞争力。
　　一、招投标机制运作的可行性分析
　　1． 工程保险条款的磋商性。
　　工程项目建设在施工方法、地理位置、投资规模、使用材料和管理结构等条件上具有相当大的差异性。保险公司需在对承保工程的风险因素和业主的风险管理水平进行综合评估的基础上，为工程项目度身制定保险费率和其他保险条款。至此，各家保险公司提供的工程保险方案才能在价格、质量、技术和服务等方面具备差异性和可竞争性，也为招标人提供了可选择性。
　　2． 保险主体的竞争性。
　　大型项目保险以点带面，具有品牌影响力，能推动保险公司当地市场业务的质的飞跃。成功承保大型项目代表了一家财产险公司的综合实力，也是其成功迈进国际保险市场的有力跳板。因而，以工程保险为代表的大型项目保险成为各家保险公司竞相争逐的领域。我国在加入WTO后，大量外资保险公司将进驻我国工程保险市场，使保险主体多元化，进一步刺激了保险公司之间在工程保险这一领域的竞争。因而，在保险主体具备竞争性和可选择性以及由此带来的保险条款的多样性的前提下，招投标机制才能通过竞争性的选择行为发挥作用。
　　3． 一揽子承保形式的运用。
　　现阶段，国际保险市场上开始实行CIP保险形式，即由业主统一购买一揽子保险，保障范围覆盖业主、承包商和所有分包商及其在工程项目进展过程中涉及的所有可保风险，并贯穿工程项目建设的全过程。由业主统一签订一份保险单，有利于将所有工程风险进行整合，形成承保优势，并通过招投标机制加以延伸，进而赢得与保险公司就费率和其他条款等细节进行磋商的有利地位。因此，一揽子承保形式的出现为业主运作招投标机制提供了成本上的经济性和操作上的可行性。
　　4． 业主风险管理意识的提高。
　　随着项目业主负责制的发展，工程项目业主必须自担风险，独立核算、自负盈亏。因而业主需要将其风险进行转嫁，而转嫁的最佳方式便是工程保险。同时，保险费的支出还必须纳入项目业主的会计核算体系，影响到工程建设的利润水平。因而，业主对影响其工程建设安全性的保险保障程度以及项目盈利性的保险费率较为敏感，而招投标机制的运作正是在这方面充分保障了业主的利益。
　　二、招投标机制的运作
　　在长期市场竞争中，招投标机制逐渐形成了规范招标人和投标人行为的法律法规和一套严格的实施准则及操作方法，其可操作性和程序性极强。招投标机制的主体环节如下。
　　1． 招标。
　　通常情况下，招标人要借助保险顾问公司的技术力量开展招标工作，顾问公司可以帮助招标人预先设计一套保险方案，并以该方案为依据开始招标工作。这时投标人只需根据该保险方案在投标文件中向招标人报费率和免赔额，并可就不合理的环节提出进一步修改的建议。此外，招标人也可在招标初期召开资料发布会议，向有投标意向或被邀请的保险公司公开有关工程项目的基础资料，要求保险公司提交全面的保险建议书并进行简单介绍。在时间紧迫且工程项目急需投保的情况下，招标人还可以在确定最终中标人之前先与投标人签订暂保单。
　　在招标阶段，招标人的工作主要有：成立招标机构、编制招标文件、确定标底、发布招标公告或发出招标邀请、投标资格预审、通知合格的投标人参加投标并向其出售标书、组织召开标前会议等。其中，招标文件的制作是招标工作的主体环节。
　　2． 投标。
　　在接到招标文件后，投标人应先考虑是否有能力应标，并在决定投标后立即组织人员对招标人所提供的工程基础资料详细阅读和分析研究，按照招标文件的要求编制投标书并将其在规定的时期内投送至招标人处。投标文件一般包括公司资质、承保经验、工程保险方案建议、保险服务、理赔服务、与国际再保险市场的协调能力等几方面内容。
　　投标文件的制作是投标工作的主体环节，也是获取中标机会的关键。因此，投标人应全面并有重点地详细回答招标文件中招标方提出的相关问题，还可就未涉及但体现自身承保优势的细节做补充说明，特别要就招标人最为敏感的环节给出合理、科学、全面和可行的建议，以提高中标的可能性。