银行公司金融业务发展趋势与支持实体经济发展

银行公司金融业务发展趋势与支持实体经济发展

张萌萌

张萌萌

大同银行股份有限公司山西大同037000

摘要：银行公司金融业务是支持实体经济发展的主要力量，可见公司金融的发展与大大影响着银行在经济市场的竞争力。经过了2008年金融危机的冲击，经济趋势发生天翻地覆的变化。交易银行、新兴产业以及金融科技的兴起为银行公司金融业务注入了新的活力。在新形势下，中国银行公司应根据国家经济趋势，紧扣国家战略，在此基础上大力发展实体经济。本文首先介绍了银行公司金融业务的发展趋势，随后探讨金融业务支持实体经济的策略。

关键词：商业银行公司金融实体经济发展

实体经济作为金融发展的基础，是金融业务的主要服务对象。公司金融是支撑实体经济发展主要形式，构成了银行的主要竞争优势。在金融危机之后，全球经济形势发生巨大变化，各个国家都在研究如何进行经营转型。伴随供给侧结构性改革以及中国经济步入新常态，国内商业银行的所处环境也发生了重大变化。这也就导致了传统以信贷规模扩张为主的增长模式已经不符合时代要求，面临巨大挑战，各大银行纷纷探寻战略转型。

一、银行公司金融业务发展趋势

目前在国际大银行里，公司金融仍然占据重要地位。由于金融危机给国际银行带来了沉重打击，各大银行在危机之后纷纷出谋划策，以期谋求在新形势下的可持续发展。目前的总体趋势是强化稳健经营、回归传统业务，在这种形势之下银行的金融业绩没有下降，反而得到了增强。很多新兴产业、交易银行以及金融科技的涌现和“围栏”法则的落实都给银行的金融业务灌输了全新的活力。可见，在目前的新形势下，公司金融业务出现了很多新的特征，拥有巨大发展潜力。

1.1商投互动的全融资业务蓬勃发展

在欧美很多资本主义国家，发达的资本主义市场大幅减少了企业对信贷业务的需要。同时在如今市场竞争日愈激烈的趋势下，投行类业务发展困难，在未来会面临利润逐渐减少的情况。尤其是股权承销业务，在短期内的发展空间会更狭窄。可见，在如今的发展趋势下，由于客户的需求是一系列金融服务方案。单一的投行业务和信贷业务已经不符合企业多元化的金融形势。目前，商行和投行在风险隔离的前提下相互补充合作，相应的业务地带已经逐渐崛起，这意味着金融控股公司将得到新的发展。

1.2交易银行迅速发展

在金融危机还未爆发时，国际大银行很喜欢提供收益更高的投资银行业务，对于交易银行业务的重视度严重不足。交易银行业务虽然单笔收益较低，但其资产、风险和资本都很低，且操作量较大，收益稳定，是银行维系客户关系和提高公司忠诚度的有效方式。金融危机的爆发给银行的业务带来巨大打击，在这种情况下，交易银行业务发展迅速，在关键时期拯救了国际各大银行。在金融危机之后，国际大银行加强了对交易银行业务的重视水平。交易银行是行业银行服务项目的基础，是银行公司金融业务的根源，加强交易银行业务也就是银行公司金融业务本源的回归。

1.3促进小微企业发展

小微企业作为市场中最为活跃的主体为居民的创新创业提供了条件，尤其是在金融危机之后，国际大银行更是重视小微金融业务的发展，并把批发和零售业务相分离，防止风险的影响干扰。比如英国实行的“围栏法则”，规定超过250亿英镑的个人或者小型企业的存款的银行，需要将小微金融业务同投行业务在集团内部进行经营主体分离。在中国，政府大力提倡在大中型银行建立普惠金融事业部，并落实相关支持政策以及差别化考核评价体系以此为小微企业创建良好的发展环境。

1.4新兴产业开辟公司信贷发展空间

随着经济迅速发展，经济发展阶段已经步入了中高级，国家的产业需求也发生了翻天覆地的变化，导致的新旧转换阶段使得产业信贷需求降低。然而新兴产业还没有形成完整的规模，导致信贷业务的发展速度迟缓，不能跟上时代步伐。而在新产业成长的趋势之下，公司信贷也将迎来新的发展契机。在过去几年，新兴产业正不断兴起，国际大银行也将信贷投入向新兴产业靠拢。

二、银行公司金融业务支持实体经济的策略

公司金融业务作为商业银行服务体系中相当重要的一种形式，已经在内外两方面都产生了天翻地覆的变化。从全球角度看，公司金融作为商业银行的关键支柱，一直是银行的发展基础和主要业务。当前中国经济正处在新旧交换的关键时期，在此阶段，中国的商业银行必须要明确公司金融业务的重要地位，做好公司的金融业务发展工作，支持实体经济发展。

2.1遵循国家发展形势，支持实体经济发展

当前阶段，中国已逐渐形成以供给侧结构性改革为主线、以新发展观念所引领的政策结构，并引导经济向更高质量、更加公平、更有利于持续发展的方向发展。认识新形势、并把握、引领好新常态是当前中国经济的新目标，是做好中国当前经济工作的大逻辑。因此，商业公司要紧随国家发展形势，紧扣国家战略，在此基础上做好四大布局。一是布局新兴产业，发掘新市场。当前信息科技走向智能化，致使人工智能、大数据、云计算等技术被广泛应用于经济社会，出现了一大批跨领域、有交叉性的新兴产业。二是布局产业升级。制造业是国家实体经济的主要支柱，关系着国家的强盛发展。所以未来国家商业银行对制造业的重视程度不能有丝毫减弱，而要在改善结构中进一步加强制造业发展，以此提升中国制造的竞争优势。三是布局绿色经济，发展绿色公司金融。这不仅仅是商业银行履行社会责任的内在要求，也是扩展利润及保护资产质量的关键方法。因此，要大大加强生态文明建设，积极探寻符合绿色产业特点的信贷模式，提高绿色金融服务水平。四是大力发展小微金融。目前小微金融已经被国内外多家银行所重视，是新形势下银行的关键客户资源，是双创经济的主要载体。国家要深入探索专业化的小微金融服务模式，充分应用云计算、大数据等新兴科技解决小微金融服务遇到的各项问题，提高小微金融发展水平。

2.2发展交易银行，以公司金融带动其他业务发展

交易银行拥有成本低、收益稳定的特点。并且其涉及范围较广，不仅适用于零售金融业务，同时还涉及公司金融业务，覆盖企业交易全程，其核心是以客户为核心打破各部门间的边界，在国际银行业越来越被重视。虽然目前中国已经逐渐加快探索交易银行模式的脚步，但国内的交易银行仍是刚刚起步，发展受到限制。目前中国主要是在IT系统、跨部门和组织架构、产品协同方面有了很大发展进步，从资产持有型银行向资产交易型银行过渡。大银行不需要建立专门的交易银行，可以借鉴交易银行的经营理念和模式，以此突破自身在组织架构上的约束，完善内部机制，实现以客户为核心的多部门联动，共建“以公带私”和“以同促公”的多赢局面。

2.3促进体制和产品创新，大力加强创新力度

金融服务的创新驱动着实体经济的快速发展，所以在当前新趋势下，要大力发展金融服务的创新力度，呼吁创新。一方面，要创新客户营销机制。这就需要构造一个立体式、多方面的公司金融服务模式，运用不同策略满足不同客户的需求。对于新兴经济行业客户，为其提供适用于新兴行业具有特色的解决方案，提供交易+信贷++投行型的银行服务。对于小微型企业，要提供专业化服务，为其提供更为灵活快捷的服务，并利用互联网金融技术改善贷款流程，大力提高服务水平。对于大型公司客户，要为其打造特制的个性化综合金融服务方案，提供全能型银行服务。另一方面，要根据不同客户的需求不断创新产品服务。在推广好线上采集融资等产品以及线上供应链融资的前提下，大力开展场景化融资创新工作，推动创新工作的进行。以挖掘技术和大数据分析为支撑，结合区域资源为依托，探寻传统信贷市场之外的新客户和新市场。

三、结论

面对经济危机后的新趋势，交易银行、新兴产业、小微企业、金融科技以及全融资业务的蓬勃发展，我国的商业银行已经不能坐以待毙，而要根据多变的形式改变自身营业规模，谋求创新。有人认为传统公司金融业务已不再是商业银行的重点，也有人认为公司金融业务不能只存在于商业银行领域，而要实现多元化转型。商业银行应该根据新形势，运用金融业务的支持，发展实体经济，实现效益最大化。

参考文献：

[1]何虹，HEHong.银行业金融机构支持科技型实体经济发展存在的问题及建议[J].吉林金融研究，2016（3）

[2]江宏伟.让金融服务落到实处——工行福建省分行倾力支持实体经济发展[J].金融世界，2017（11）