现阶段如何规避家庭理财风险的探讨

现阶段如何规避家庭理财风险的探讨

俞顺洋 叶笼汉

宁波财经学院 浙江宁波 315000

[摘要]随着社会主义经济的发展人民的生活水平的提高家庭的资产也在不断的增加因而理财投资成当前热谈的话题而且家庭投资理财更成为人们关注的一个重要方面。家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文本文从家庭理财的计划、重点、原则等方面进行分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

[关键词]家庭投资理财;行为分析;投资收益;投资风险

引言

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

一、什么是家庭理财

家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产让自身的采取用的更有价值一些最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需另外就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济况有计划、有条理的进行管理另一方面合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。

二、家庭理财的必要性

理财劳心又劳神何必理财——因为只有学会聪明的理财这样就可以给家庭带来美好的生活享受，现在随着物价的调控家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此学会家庭理财就变得原来越重要了并且得到了广大家庭的重视。

三、家庭投资理财常见的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。银行存款是储存在银行的款项，是货币资金的组成部分。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。

2.股票投资。股票投资是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。在现在，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

四、国内家庭理财现状

近几年，我国理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。但是，由于受到许多传统观念的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国理财市场还比较落后。

传统的家庭观念是影响我国理财业务发展的首要原因。有些已经意识到理财重要性的人受其影响，形成了保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来 的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任。

其次，部分家庭对理财工具的陌生也大大限制了家庭理财的发展，不是所有人都能清醒的控制风险权衡收益的。

五、家庭投资理财风险及其规避

凡是投资都有风险，家庭投资亦如此。风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。规避家庭理财风险，就要为家庭财务做个长远规划，建立起三个体系：

一是，日常生活消费要与家庭资产、收入相匹配；不要做超前消费的“月光族”；

二是，根据家庭属处的阶段，做好相匹配的避嫌体系；

比如20多岁的2人世界，主要注重量入为出，控制下消费欲望，别盲目追求时髦，并强制储蓄，逐渐积累财富；而从2人世界到3口之家，生活就进入了一个崭新的阶段，此时理财的优先顺序就有所区别。

三是，适当做些投资让财富增值。根据家庭风险承受能力来选择适合的产品，部分资金进行储蓄；部分资产用于稳健类的投资；少部分资金用于风险高的投资，比如股票等；还有购买黄金等。多元化投资，可以帮助实现收益最大化。

六、结论

由此得出结论家庭中的投资理财是很系统的，只要有科学的建立理财的思想观念和目标就能够使投资理财真正的成为帮助我国经济发展的重要的支撑点。只有这样才能真正的推动我国经济快速发展。

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