沈阳现代化都市圈信用一体化建设研究

沈阳现代化都市圈信用一体化建设研究

赵海荣

辽宁金融职业学院，辽宁 沈阳 110122

摘要：沈阳都市圈信用一体化建设是优化营商软环境、推动区域经济高质量发展的主要因素。但是目前，沈阳都市圈信用一体化建设面临着数据收集、指标体系构建缺乏统一协调机制的困难。未来，沈阳都市圈信用一体化建设应学习和借鉴其他区域信用一体化的经验，从共建信用制度、共享信用信息、共认信用数据、共育信用产业、共同创新信用应用等几个方面着手。

关键词：都市圈；信用一体化；研究

中图分类号：G632.0 文献标识码：A

2022年2月17日，沈阳现代化都市圈书记市长联席会议暨专项推进组会议召开，会议审议通过了《沈阳现代化都市圈合作发展联席会议章程》和《沈阳现代化都市圈建设2022年工作要点》。在工作要点第六项要素市场方面，第36条提出：“深入实施《辽宁省社会信用条例》，启动都市圈信用协同立法，推进失信惩戒、红黑名单认定、信用修复等标准一体化”。这说明，推进沈阳现代化都市圈信用一体化建设已经提上议事日程，成为推动沈阳现代化都市圈发展的一项重要举措。

1  区域信用一体化建设的必要性

沈阳现代化都市圈以中心城市沈阳为核心，辐射鞍山、抚顺、本溪、营口、阜新、辽阳、铁岭，以都市圈为核心带动辽宁中部地区区域一体化发展。经过几年的建设，沈阳都市圈交通、信息网络等重要基础设施不断完善，区域内初步形成产业互补融合新格局。2021年，沈阳都市圈经济总量达到1.3万亿元、占全省47.2%，城镇化率接近76%。但是，在沈阳都市圈的建设过程中，信用体系的建设还处于缺位状态。而都市圈的信用一体化建设是推动区域经济高质量发展、营造优质营商环境的重要推手，有利于推动技术、劳动、资金等生产要素的高效流动和合理配置，降低交易成本。

1.1信用体系建设是营商软环境的重要因素

现代市场经济是在自愿互利基础上的公平交易，而且在大部分交易中都会涉及到信用中介。可以说，信用是现代市场经济的核心，也是保证交易顺利进行、维护交易各方合法权益的基础。要想维持良好的市场秩序、提高市场经济的效率，就必须加强信用体系建设。现代社会，一个地区投资软环境的核心主要是法制、信用、行政效率等，良好的投资软环境会提高一个地区吸引资金的能力和国际竞争力。社会信用环境作为投资软环境的重要组成部分，将直接影响到区域的投资、消费，甚至对外形象。因此，发展都市圈经济，必须从优化信用环境、加强信用体系建设开始。

1.2信用一体化是推动都市圈经济高质量发展的必然要求

信用一体化就是在都市圈内建立完善的信用体系，健全信用联动机制，让信用融入都市圈经济的方方面面，使信用成为增强沈阳都市圈投资软环境、提升综合竞争力的保障。沈阳现代都市圈的建设不仅涉及到交通、信息网络、物流网络等基础设施的联通，也涉及到技术、人才、金融等平台共建共享及要素市场的一体化，从商品买卖到货币资金借贷，再到要素流动和交易，这一复杂的体系必须建立在稳定可靠的信用基础上。都市圈统一市场不可能建立在分散的、个别的信用系统之上。由于我国行政区划对地区经济的刚性约束，各地区信用体系建设呈现出差异化特征，因此需要突破行政管理的界限，在沈阳都市圈内建立宏观层面引导、市场为主体的一体化信用体制。这种一体化的信用体制有利于都市圈内企业和个人的公平竞争，建立优胜劣汰的市场竞争机制，营造诚实守信的信用环境。

2  区域信用一体化建设的挑战

沈阳现代化都市圈由8个城市组成，每个城市的经济发展水平、产业结构、人口结构、金融生态环境差别较大，在建设区域信用一体化过程中会面临较大的挑战和难度。一是信用信息的收集比较困难。除了人民银行征信系统的信息外，很多数据比较滞后，甚至没有专门统计数据；有些数据统计标准、口径不统一，造成数据质量不高，缺乏适用性。一般来说，公用信用信息数据由各地主管部门负责收集，金融信用信息由中国人民银行收集，而市场信用信息没有明确的主管部门负责收集整理，造成信息数据比较分散，无法有效整合；二是信用指标体系的构建存在难度。市场主体的综合信用评级需要定量分析与定性分析相结合。企业和个人的金融信用数据相对比较完整，如企业债务违约率、个人信用卡不良率、企业合同违约率、银行不良贷款率等指标都比较容易量化。而个人信用意识、信用文化普及程度、政府信用制度建设情况等方面指标只能采用定性分析方式。在构建区域信用评价指标体系时，需要综合考虑政府信用、企业信用、银行信用、个人信用等多种信用指标，并赋予不同的权重，这是一项比较复杂的系统工程；三是缺乏统一的协调机制。区域信用一体化的建设需要各市政府通力合作，进行顶层设计，这就需要建立统一的利益协调机制，设立专门的机构负责信用信息归集、整合、指标评价、跨地区和跨行业推广互认，协调跨地区的信用分级分类管理等。而目前沈阳都市圈尚未形成这种统一的协调机制。

3  沈阳现代化都市圈信用一体化建设的对策

3.1共建信用制度

都市圈信用一体化建设应从顶层设计着手，由相关政府部门牵头，消除各地区信用制度的差异，建立区域内相对统一的信用制度标准和框架体系。从长三角、珠三角和京津冀区域信用一体化建设进程来看，基本都是从信用合作协议框架开始，逐步推进到信用信息共建共享、跨地区信用协同监管、信用联动奖惩机制和信用记录修复等具体的领域。有了明确的规划和制度保障，才能在都市圈内有条不紊地推进在行政管理中使用信用记录和报告、对企业开展综合信用评级、促进信用分类监管等工作。

3.2共享信用信息

在信用一体化建设工作中，最关键的是企业和个人的信用信息。都市圈内各市应在现有的企业信用信息系统的基础上，探索建立信用信息共享平台，包括与人民银行的征信系统对接，整合企业和个人的信用信息。依托都市圈信用信息共享平台，实现圈内信用信息互通和共享的机制。同时，要积极利用大数据、人工智能、区块链等先进的技术手段，开发信用信息共享平台的APP和应用场景，对于诚实守信的市场主体，给予相应的优惠和便利条件。例如，如果某个企业综合信用评级达到一定标准，那么就可以从都市圈内的商业银行申请一定额度的信用贷款，无需抵押和其他担保品；或者企业的分公司在都市圈内异地商业银行申请贷款时，可以参考总公司的综合信用评级。都市圈信用信息共享平台还应编制和发布信用数据共享清单，对于可共享的信用信息种类、获取渠道、使用范围、收费标准等作出明确的规定。

3.3共认信用数据

当都市圈信用信息共享平台建成后，形成了比较完备的信用数据，出具的信用报告、信用评级可以在圈内形成互认互通的机制。信用信息共享平台应定期发布和更新信用红名单和黑名单。对于列入红名单的诚实守信的企业和个人可以享受相应的优惠和便利条件；对于列入黑名单的失信的企业和个人，要有相应的惩罚机制，在企业融资、个人借贷、参与政府项目投标等情况下作为一个准入条件。对于列入黑名单的失信主体，可以通过完成一定课时的再培训和一段时间（如一年）信用数据积累后，申请修复信用记录。这种都市圈内共认信用数据的机制，有助于营造诚实守信的社会信用环境，形成不敢失信、不能失信、不愿失信的良好的信用风气，也有助于解决信用记录良好的小微企业融资难、融资贵的问题。

3.4共育信用产业

建立完善的信用体系，离不开成熟的信用产业和信用市场，需要培育一批诚信、专业、公信力高的信用组织和信用机构。首先，应规范都市圈信用服务产业的准入标准和退出机制，对区域内现有的信用组织和信用机构进行清查和整合，对于不符合行业标准的机构予以清退；其次，成立都市圈信用产业联盟或信用协会类的机构，制定行业自律规范，逐步形成信用行业的自我监督、自我约束和规范发展，促进信用产业的公平竞争和有序经营；再次，加大政府对信用行业的支持力度。例如通过成立信用产业基金，增强对信用产业的资金支持。支持和鼓励信用机构进行信用产品和服务的研发，在信用数据资源的供给方面予以支持，同时适当增加政府对信用产品和服务的购买投入。鼓励区域内的高校和科研院所、专家、学者与信用机构合作，开展信用课题研究和信用产品研发，促进校企合作和产教融合；最后，尝试推动都市圈内信用机构互通互认机制，信用机构在一个地区备案，可以在整个区域内获得认证，以提升区域内信用产业的服务效率和信用机构的整体影响力。

3.5共同创新信用应用

都市圈信用体系应通过共同创新信用应用，不断改善和升级用户体验，提高信用数据的使用效率。利用物联网、大数据、云计算、机器学习等技术手段，推出多种信用信息应用场景。在这方面，其他信用一体化建设区域已经有了很多成功的经验和做法。例如，江西省抚州市推出的个人信用积分“玉茗分”，将低碳环保、自我用电管理、缴纳个人所得税、医保欺诈、科技创新等列入个人信用积分，对于个人信用积分达到一定标准的，可以在缴纳水电费、图书借阅、看病就医等方面享受优惠措施，鼓励个人重视信用记录、积极积累信用积分，这种经验做法比较值得学习和借鉴；青岛都市圈推出的信易贷平台，为符合系统认定要求的特定个人客户，在约定的授信额度和期限内，提供无担保的、额度可循环使用的个人消费贷款，贷款手续简便、成本低，不仅方便借款人的用款需求，而且也在一定程度上降低了银行的交易成本和信用风险；赣邻通APP将个人缴纳物业费与个人信用积分挂钩，物业费进入政府监管账户，根据业主对物业公司的综合评分再将物业费划拨给物业公司，一方面督促物业公司提升服务质量，另一方面也激励业务及时缴纳物业费。这些经验做法不仅创新了信用信息应用场景，让区域内的市场主体都能享受到信用发展的成果，而且也大大提高了区域治理能力和营商环境的质量。

3.6共同营造信用环境

都市圈信用一体化建设有赖于全社会良好的信用环境。在融媒体时代，政府和其他相关机构应充分利用报纸、电视、移动互联网、户外广告等多种渠道和形式，加强信用宣传和教育，在全社会树立诚实守信的职业道德观念和珍视信用的价值观，共同营造良好的信用环境。组织开展形式多样、灵活生动的信用知识普及和诚信宣传教育活动，特别是高校要开始诚信教育课程，组织学生深入社区、乡村开展信用知识普及和宣讲活动，与学生的劳动实践学分挂钩；利用信用信息共享平台、微信公众号等，定期发布都市圈信用体系建设的重大成果和各地区优秀信用案例，让大众能及时了解信用建设的进展情况及成果；围绕医疗卫生、交通出行、金融、纳税、安全生产、环境保护等重点行业，出台信用分级分类监管制度，形成信息公开透明的新型监管机制，逐步彰显都市圈诚信品牌效应。

参考文献

[1]杨超 杨贵敏 于鹏辉.胶东半岛社会信用体系一体化建设研究[J].中国工程咨询， 2020（11):49-53.

[2]陈海盛 白小虎 陈锦其. “信用长三角”协同机制创新及突破[J]. 团结，2020(01):50-54.

赵海荣（1974），女，经济学博士，教授，研究方向：国际金融、宏观经济。

基金项目：沈阳市社科联课题:“十四五”规划背景下沈阳现代化都市圈一体化发展研究(SYSK2022-01-043)。