《商业银行经营管理》实践课教学的改革与探讨

《商业银行经营管理》实践课教学的改革与探讨

         孙琴月

福建农林大学经济与管理学院

摘要：《商业银行经营管理》是金融学本科专业的专业核心课。是一门专业基础理论与实务并重的课程。为了培养学生掌握一定的银行业务操作能力，必须开展实践教学活动。针对该实践课在教学过程中存在一些问题如教学思维有待改进、理论与实践一定程度上脱节、实践教材编写滞后、师资队伍建设滞后、教学软硬件设施不完善等，本文拟提出相应的教学改革措施，希望有助于将来改进这门课的实践教学活动。

关键词：商业银行经营管理 实践教学 教学改革

一、《商业银行经营管理》实践课教学目的、培养目标、实验内容介绍

《商业银行经营管理》是金融学本科专业的专业核心课。是一门专业基础理论与实务并重的课程。这门课程实务性、操作性强。商业银行也是金融类专业毕业生的主要就业方向，为了符合社会要求和达到用人单位的要求，以及满足教育部提出的高素质应用型人才的培养目标，所以要注重对学生实践能力以及就业能力的培养，做到“学思结合、知行统一”。学生只有亲自动手操作才能感性认识，才能将所学内容完全理解消化。为培养学生理论联系实际,学思结合、知行统一，增强学生勇于探索的创新精神、善于解决问题的实践能力，将课堂上所学的理论知识在实践中运用操作，提高学生分析解决实际问题的能力，使学生获得基本的专业技能和实践能力，使自己成为合格人才，更好适应银行工作，所以开设了这门《商业银行经营管理》实践课。近几年来本学院金融专业是采用典阅软件公司的金融综合实训业务及贷款业务模拟软件，对商业银行经营业务（综合柜台业务，贷款业务管理流程）进行模拟操作、实操演练，使学生对银行综合柜台业务、贷款业务管理流程有较全面的认识和理解，掌握一些基本的银行业务操作技能。同时，通过练习，学生学会遵守职业规范，养成认真负责、细心谨慎职业素质、和良好的团队合作精神。为毕业之后从事银行工作打下一定的基础。这几年本学院的《商业银行经营管理》实践课是集中在机房采用软件公司的软件上机实习的方式，实习内容具体包括柜面业务：开户、日常存取款业务、个人信息密码维护、存单挂失、保证金业务、电费代理业务、协助司法查冻扣业务，及贷款业务程序管理。

通过实践课实习，要求学生熟练掌握这些柜面业务、银行贷款业务具体操作，具有一定的处理金融业务并进行实践操作的能力。通过一周（我们实践课只安排一周）的上机操作，绝大部分学生基本掌握了这些业务的实际操作，基本达到了教学目的和要求。

二、《商业银行经营管理》实践教学存在的一些问题

1、传统的教学思维有待改善

实践课课时安排不合理，才安排一周，而非一学期或者多几周。实践课学时太少，导致学生只操作练习了一小部分内容，没有全部业务都实习操作一遍，操作过程几乎按照软件公司提供的操作手册，亦步亦趋进行，离开实习手册的指导，就不知道下一步如何进行，因为学时有限，还无法达到熟练程度。实践教学课时安排不够跟我们固有的教学观念有关，固有的教学观念，注重理论教学，忽视实践教学，我们必须及时调整教学思维，要以社会对人才的需求为导向，培养更多高素质应用型人才，要重视实践教学的思维。

2、理论与实践存在一定程度的脱节。

《商业银行经营管理》理论课学时达48学时，很多理论内容无法在软件模拟中运用、操作，理论是高大上、但是在软件上模拟的内容比较少，主要是综合柜面业务，而贷款业务管理就是简单重复录入信息，看不出审批与否的理由依据。而综合柜面业务应该是属于《银行会计学》课程主要内容，当然《商业银行经营管理》理论课中的中间结算业务也包含这部分内容，但是理论课这部分内容占的学时极少，实践课又绝大部分是柜面业务，两者不匹配。现实中商业银行实际业务经营管理体系是很复杂、庞大的，一笔贷款业务，涉及很多部门，各部门是在相互协调配合衔接而完成的。另外实践中的很多银行业务没有模拟到该软件中，如手机银行上的许多贷款创新产品的申请，可以通过手机银行进行申请、填写和审批操作、可是该软件没有办法做到这些实时实操模拟， 还有贷款审批与否的依据、贷款风险管理部门的工作、国际金融业务中外汇买卖、期货期权业务等业务，该软件都没有进行涉及，更别说许多银行管理理论的模拟了，所以说存在一定程度的理论与实践的脱节。

3、实践教材编写滞后

《商业银行经营管理》理论教材不少，但是大多数理论教材理论性过强、达不到实用性的要求，而实践教材编写滞后，没有合理的全国通用的教材。由于金融业的发展迅速，商业银行在业务、产品、服务方面是不断推陈出新、，而教材更新及软件模拟远跟不上银行现实发展的变化。以上种种导致理论与实践脱节较严重。

4、师资队伍建设滞后

商业银行经营管理这门课的实践课方面的师资队伍比较缺乏，担任实践教学的老师也是原来上理论的老师，他们很少有到银行实习的机会，更别说到银行挂职锻炼的经历，导致实践教学老师业务操作能力有限，对实践教学的指导能力显然不能满足需要。

5、教学软硬件设施不完善。

首先，因为经费有限，还有一些高校《商业银行经营管理》实践课的模拟软件还没买，（而是试用软件公司的软件）。该软件也不够系统、全面、完善。其次，硬件设施也是不完善。很多没有专门的金融实验室，共用的机房电脑都是多年前买的，容量很小，网络很卡、导致电脑很卡，无法正常快捷地运行，极大影响学生操作效率。

三、《商业银行经营管理》实践课教学改进的总体措施

1、改进传统教学思维模式，树立重视实践教学的思维

教育部发文《教育部关于进一步深化本科教学改革全面提高教学质量的若干意见》明确提出要高度重视实践环节，提高学生实践能力，因此现代大学要转变思维模式，正确认识实践教学在银行金融人才培养中的重要性，树立起以培养具有实践能力和创新精神金融人才为核心的教育理念；在制定人才培养方案时，要增加实践教学的学分和课时比例，突显实践教学的重要性。有更多的学时，学生可以更多时间、机会实践操作，增加业务操作熟练程度和提高处理复杂业务的能力。

2、充实师资团队和提高实践教学水平

针对实践环节，高校教师也是没有机会接触银行实际业务操作，教师也缺乏实践操作经验，无法给予学生更多指导。商业银行由于其经营机密的特点和资金安全性考虑，不能一次接纳大量学生到网点实习，不能满足商业银行经营管理实践课的需求。所以必须采取以下其他措施。

一是必须强化实践教学的师资建设，有计划地鼓励现有老师（特别是年轻老师）到银行培训锻炼、学习。

二是聘请银行业务骨干到学校为老师分期举办学习班，提供实践教学服务。

3、完善软件开发，有效解决理论与实践脱节的问题

很多高校的《商业银行经营管理》实践课是通过采用软件公司的软件在实验室进行操作模拟完成的。所以要完善软件公司开发的软件，必须尽可能真实、全面模拟银行业务经营，可以考虑软件公司、银行、高校共建实验室，合作开发软件，这样可以全真模拟银行业务，可以解决理论与实践脱节的问题。

4、应该改善硬件设施

对于没有购买软件的学校，应该尽快购买，以满足实践教学的需要。还有实验室，应该专门建设一个仿真银行专业实验室，电脑设施应该尽可能更新完善，不能老旧，卡顿慢，否则极大影响学生操作效率。只有完善软硬件设施，才能确保学生能体验银行业务操作的场景感受。

5、教材建设方面

《商业银行经营管理》的实践教材要组织有实际经验的骨干教师、银行工作人员来共同编写、主要围绕实验项目的设置来编写，而这实验项目是根据软件公司开发的软件，软件公司又必须跟银行合作，才能开发出高仿真性的业务模拟操作的软件，这软件和教材既要能满足用人单位对业务操作技能方面的要求，又要结合金融人才培养目标，具有一定专业特色的实践教材。做到理论与实践相结合，这样的实践课才能让学生仿佛置身于商业银行的经营环境，有很好的场景感受，才能达到商业银行经营管理实践教学效果目的。

参考文献：

1、杨洋 .“商业银行经营管理”课程的实践教学探讨 ［J］. 当代教育实践与教学研究，2017（6）.

2、潘家芹.商业银行经营管理课程“三位一体”教学模式的构建[J].高教论坛，2011.09

3、贾 佳.“商业银行经营”课程教改措施的探索与实践[J].科教文汇，2012.11