绿色信贷对商业银行经营绩效的影响探讨

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响探讨

宁宗楠

中信银行股份有限公司安阳分行 河南省安阳市 455000

摘要：改革开放以来，我国经济增长速度飞快，但粗放化发展所带来的环境问题也日益突出化。早在“十三五”规划中，总书记习近平就大力提倡绿色发展理念，而经实践也表明，如果仅仅是依靠政府行政或法律手段，将很难实现经济与环境的并轨发展目标，所以结合金融手段才是最大趋势，由此绿色信贷随之应运而生。作为盈利性机构，商业银行的绿色信贷业务与其经营绩效紧密相关。因此，本文主要探究绿色信贷对商业银行绩效的影响的现实意义，以期为商业银行的绿色信贷业务提供理论与实践上的支持，推动商业银行在追求经济效益的同时，积极履行社会责任，实现可持续发展。

关键词：绿色信贷；商业银行；经营绩效；影响

引言：在快速发展的经济浪潮中，中国的商业银行不仅承载着资金融通与风险控制的重任，同时也肩负着促进绿色发展、推动生态文明建设的使命。绿色信贷，作为一种将环境保护理念融入金融服务的新型信贷模式，近年来在商业银行中得到了广泛的推广和应用。它不仅有助于引导资金流向环保、节能、低碳等绿色产业，推动经济结构的优化升级，还能通过降低环境风险，提升商业银行的风险管理能力，进而对其经营绩效产生积极影响。然而，绿色信贷的实施并非一蹴而就，它涉及到商业银行经营发展的多个方面，所以深入探究绿色信贷对商业银行经营绩效的影响，对于商业银行来说具有重要的现实意义。

一、绿色信贷的发展背景

绿色信贷作为金融领域的一种创新实践，其发展背景涉及多个层面，既包含全球范围内的环境问题，也涵盖了经济社会可持续发展的内在要求，以及金融业自身转型升级的必然趋势。

首先，全球环境问题日益严峻，对人类的生存和发展构成巨大挑战。随着工业化的快速推进，环境污染、资源耗竭、生态失衡等问题日益突出。这些环境问题不仅影响人类的生活质量，也对经济社会的可持续发展构成严重威胁。因此，寻求一种既能促进经济发展，又能保护环境的可持续发展模式成为当务之急。

其次，经济社会可持续发展的内在要求推动了绿色信贷的发展。可持续发展强调经济、社会和环境的协调发展，要求在满足当前需求的同时，不损害未来世代的发展权益。绿色信贷作为金融领域支持可持续发展的重要手段，通过引导资金流向绿色产业和项目，促进资源节约和环境保护，推动经济社会的绿色转型。

此外，金融业自身转型升级的必然趋势也为绿色信贷的发展提供了动力。随着金融市场的日益成熟和竞争的加剧，传统的信贷模式已经难以满足市场的多元化需求。绿色信贷作为一种新兴的信贷模式，不仅能够提升金融机构的社会责任感和品牌形象，还能够拓展新的业务领域和增长点。因此，越来越多的金融机构开始关注并积极参与绿色信贷实践。

二、绿色信贷对商业银行绩效的影响机制

（一）影响商业银行资产质量

1、提升资产质量

绿色信贷的推广和实施，使得商业银行得以将资金重点投向环保、节能、清洁能源等绿色产业。这些产业不仅符合国家可持续发展的政策导向，而且具有长远的发展前景和稳定的现金流。通过向这些优质绿色产业提供信贷支持，商业银行更加注重对贷款项目的筛选和评估，确保资金能够真正投入到环保、节能等项目中，从而显著降低不良贷款的比例，提升商业银行的信贷管理水平，增强资产质量的稳定性【1】。

2、调整信贷结构

绿色信贷的推广对商业银行的信贷结构产生了深远影响。随着绿色信贷业务的不断发展，商业银行逐渐增加了对绿色产业的信贷投放，同时降低了对传统高污染、高耗能产业的信贷暴露。这种信贷结构的调整有助于降低商业银行的资产风险，提高风险抵御能力。在绿色信贷引导下，商业银行会逐步开始关注并投资于具有环保效益和社会效益的项目，这些项目通常具有较好的经济效益和可持续发展潜力，而通过优化信贷结构，商业银行能够更好地把握市场机遇，实现稳健经营和可持续发展。

（二）影响商业银行盈利能力

1、增长利息收入

随着绿色信贷业务的不断拓展，商业银行为更多绿色产业提供融资服务的机会也随之增加。这些绿色产业项目通常具有稳定的收益和较长的回报周期，能够为商业银行带来持续的利息收入。通过加大绿色信贷的投放力度，商业银行可以扩大贷款规模，提高贷款收益率；同时，绿色信贷还能够为商业银行带来更多的优质客户和业务机会，进一步提升其盈利能力。

2、增长中间业务收入

绿色信贷业务的发展不仅带动了商业银行利息收入的增长，还促进了其在绿色债券发行、绿色项目评估等领域的中间业务收入增长。商业银行可以利用其专业优势和渠道资源，为绿色产业提供债券发行、项目评估、融资咨询等全方位的服务。这些服务不仅能够满足绿色产业的融资需求，还能够为商业银行带来可观的中间业务收入。

（三）影响商业银行风险水平

1、降低信贷风险

绿色产业通常具有较稳定的现金流和良好的还款能力，这使得商业银行投放绿色信贷的信贷风险相对较低。通过优化信贷结构，加大对绿色产业的信贷支持，商业银行能够降低对传统高污染、高耗能产业的信贷暴露，从而有效降低信贷风险

【2】。同时，绿色信贷的推广还促使商业银行加强风险管理意识和能力，完善风险管理制度和流程。通过加强风险识别、评估、监控和处置等环节的管理，商业银行能够进一步提高风险抵御能力，降低贷款违约的可能性。

2、降低声誉风险

积极参与绿色信贷业务的商业银行能够在环保和社会责任方面树立良好的形象，这有助于降低因环境问题引发的声誉风险【3】。随着社会对环保和可持续发展的关注度不断提高，商业银行在绿色信贷领域的表现成为其社会责任和可持续发展能力的重要体现。通过加大对绿色产业的支持力度，商业银行不仅能够为环境保护和可持续发展做出贡献，还能够提升其在客户和社会公众中的形象和声誉。这将有助于增强客户对商业银行的信任和忠诚度，进一步巩固其市场地位。此外，随着监管部门对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色信贷成为商业银行满足监管要求的重要途径之一。通过积极参与绿色信贷业务，商业银行能够确保业务合规性，避免因违规操作而引发的合规风险。

三、绿色信贷的实践与案例分析

（一）实践情况

近年来，随着全球环保意识的增强，绿色信贷在我国商业银行中得到了广泛的应用和推进。各大银行纷纷设立绿色信贷部门，制定绿色信贷政策，加大对绿色项目的支持力度。在实践中，商业银行通过创新绿色信贷产品和服务，满足不同绿色项目的融资需求。例如，针对清洁能源项目，银行可以提供优惠利率的长期贷款；对于节能减排项目，银行可以提供短期流动资金贷款等。此外，银行还通过引入第三方评估机构，对绿色项目进行专业评估，确保资金投向符合环保和可持续发展要求。

（二）案例分析

以某大型商业银行为例，该行在绿色信贷业务方面取得了显著成果。该银行制定了一套完善的绿色信贷政策，明确了绿色信贷的投放标准和风险管理要求；同时，该行还建立了一支专业的绿色信贷团队，负责绿色项目的筛选、评估和投放工作。在具体实践中，该银行成功支持了多个绿色项目。例如，曾为一家清洁能源公司提供数亿元的长期贷款，用于支持其太阳能发电项目的建设。通过该项目的实施，不仅减少了大量的碳排放，还为当地经济带来了可观的收益。此外，该行还积极支持城市绿色交通项目、节能建筑项目等，为城市可持续发展做出了积极贡献。

通过该案例分析，我们可以看到绿色信贷在推动绿色经济发展、提升商业银行绩效方面的积极作用；同时，也展示了商业银行在绿色信贷业务中的创新能力和实践经验。这些经验和做法可以为其他银行开展绿色信贷业务提供有益的借鉴和参考。

四、基于绿色信贷的商业银行发展策略

一）强化绿色信贷政策引导

在当今全球环境问题日益严重背景下，绿色可持续发展已经成为各国政府和企业的共识，而政府和监管部门在推动绿色信贷业务发展中也扮演着举足轻重的角色【4】。他们不仅需要关注环境保护的宏观战略，还需在具体政策措施上加以引导和支持，以激发商业银行在绿色信贷领域的积极性和创新性。

为加强绿色信贷政策的引导，政府可以从多个方面入手。首先，政府可通过设立专门的绿色信贷专项资金，为商业银行提供稳定的资金来源，降低其开展绿色信贷业务的风险和成本。同时，政府还可提供税收减免、财政补贴等优惠政策，进一步激励商业银行加大对绿色项目的信贷投放力度。此外，监管部门也需要在绿色信贷业务中发挥积极作用。通过制定更严格规范的绿色信贷业务监管指标和考核办法，确保银行在业务发展过程中充分重视绿色信贷的推广和应用。通过定期检查和评估，及时发现并解决银行在绿色信贷业务中存在的问题和不足，推动其不断完善和提升绿色信贷业务的质量和水平。同时，政府和监管部门还需要加强合作与沟通，形成政策合力，共同研究制定绿色信贷的相关政策、标准和规范，推动形成统一、规范的绿色信贷市场。

（二）建立绿色信贷评估体系

在推动绿色信贷业务的发展过程中，商业银行必须建立一套全面、科学且合理的评估体系【5】。这一体系不仅是银行对绿色项目进行全面评估和分析的基础，也是银行实现绿色信贷战略目标的关键。

首先，该评估体系应涵盖项目的环境、社会和经济效益等多个方面。在环境方面，应关注项目对环境的影响程度，如污染物排放、能源消耗等，并设定相应的环保标准；在社会方面，应考察项目对当地社会的影响，如就业机会、社区发展等，以确保项目符合社会可持续发展的要求；在经济效益方面，应分析项目的盈利能力和风险水平，以评估项目的经济可行性。

其次，为提高评估的准确性和客观性，银行可以引入第三方专业机构进行项目评估。这些机构通常具备丰富的经验和专业知识，能够对项目进行深入的分析和评估，为银行提供有价值的参考意见；同时，银行还可以与这些机构建立长期合作关系，共同推动绿色信贷业务的发展。

此外，银行还应加强对绿色项目的后期跟踪和监测。这包括对项目的实施进度、环保和社会效益实现情况进行定期检查和评估，以确保项目能够按照预期目标进行。必要情况下，银行可根据项目的实际情况及时调整信贷政策，以更好地支持绿色项目的发展。

（三）加强绿色信贷风险管理

绿色信贷业务作为商业银行的重要发展方向，具有巨大的市场潜力和广阔的发展前景。然而，随着环保意识的日益增强和环保政策的不断收紧，绿色信贷业务也面临着越来越多的风险和挑战。因此，商业银行在推动绿色信贷业务发展的同时，必须高度重视风险管理，确保业务能够稳健、可持续地发展。

首先，银行应建立针对绿色信贷项目的风险识别和预警机制。这包括对项目的环保合规性、技术可行性、市场前景等方面进行全面的评估和分析，及时发现并应对潜在风险；同时，进一步加强对借款人的信用评估和监测，确保借款人具备还款能力和良好的信用记录，降低信贷风险。

其次，银行还应加强对环保政策、技术和市场等因素的监测分析。这包括及时跟踪和掌握国家和地方政府在环保领域的最新政策和法规，以及绿色产业的发展趋势和市场变化。通过对这些因素进行深入的分析和研究，银行可以更好地把握绿色信贷业务的风险和机遇，为业务的发展提供有力的支持和保障。

此外，银行还应加强与其他金融机构、政府部门和行业协会等的合作与交流，共同推动绿色信贷业务的发展。通过分享经验、交流信息和合作开展项目等方式，助力银行不断提升自身的风险管理能力和业务水平，为绿色信贷业务的稳健发展注入新的动力。

总结：绿色信贷作为商业银行在环保和社会责任方面的重要实践，对于提升商业银行经营绩效、降低风险水平以及推动可持续发展具有重要意义。通过强化政策引导、建立评估体系、加强风险管理等策略，商业银行可以积极应对绿色信贷业务中的挑战，实现经济效益与社会效益的双赢。所以在实践中，商业银行应结合自身实际情况，不断探索和创新绿色信贷业务模式，提升绿色信贷业务的专业性和精细化水平；同时，还应主动加强与政府、企业、社会等各方面的合作，共同推动绿色信贷业务的发展，为构建绿色、低碳、可持续的经济社会贡献力量。

参考文献：

[1] 段瑞. 双碳”背景下绿色信贷对商业银行经营绩效的影响--以兴业银行为例[D]. 天津:天津师范大学,2023.

[2] 金榕. 绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究[J]. 改革与开放,2022(4):30-37.

[3] 王硕,王相东,崔婷. 绿色信贷对商业银行经营绩效影响[J]. 吉林金融研究,2023(12):1-7.

[4] 张思琦. 绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究--以兴业银行为例[D]. 湖南:湘潭大学,2022.

[5] 任丹妮,郑六江. 信贷碳排放强度、绿色金融与商业银行经营绩效[J]. 区域金融研究,2023(5):66-73. DOI:10.3969/j.issn.1674-5477.2023.05.008.

1984年2月 男 河南省汝州市 汉 金融 中级经济师 大学本科