农商银行网点运营管理水平提升策略研究

农商银行网点运营管理水平提升策略研究

徐晨宇

浙江常山农村商业银行股份有限公司 324200

摘要：农商银行不只支撑农村经济的增长，它还是为“三农”议题服务及推动地区经济壮大的关键力量。随着中国农村经济日益壮大，农商银行在网点运营管理的实力已成为其业务扩张及市场竞争力增强的关键要素。提高农商银行网点的管理与运营效能，不仅能够提高农商银行的服务质量和满足客户的期望，同时也有助于提高其在金融市场地位，进一步推进农村金融的完善与持续增长。

关键词：农商银行；网点运营；策略

引言

提升农商银行网点的运营管理质量不仅有助于增进服务质量、减少运营成本以及预防金融风险，而且也能激发业务的创新性并加强市场竞争地位。因此，农商银行有必要高度重视和提升网点运营的质量，同时实行一系列有效的管理措施，以便全面提高其管理效率和水平。一、农商银行网点运营管理水平提升的重要意义

（一）提升农商银行网点运营管理水平有助于提高服务质量

农商银行的服务点是客户直接互动的重要渠道，它们所提供的服务质量直接关系到客户使用体验和客户满意度的高低。银行可以通过强化其管理体制、优化其服务程序以及增强员工能力，来明显提升其服务的水平，进而提高客户的信任和对银行的忠诚度，这也有助于企业业务的持续增长。

（二）提升农商银行网点运营管理水平有助于降低运营成本

运用科学且合理的管理策略以及尖端的管理工具能够助力农商银行更为高效地配置资源，增强其操作效果，避免无谓的资源浪费和多余，进而降低其总体的运营经费。这种做法不仅可以提升银行的盈利能力，同时还有助于提高银行在市场上的竞争能力。

（三）提升农商银行网点运营管理水平有助于防范金融风险

通过高效的管理策略与严谨的风险管控措施，农商银行能够快速识别和有效应对潜在的多方面金融风险，从而保障其业务的稳定性和安全性。这种做法对于保障金融系统的稳健性和保持社会经济的有序开展起到了极其关键的作用[1]。

（四）提升农商银行网点运营管理水平还有助于推动业务创新

农商银行依靠其前沿的管理观念和战略，有能力不断地革新服务方法，并推出更多适应市场需求的金融产品和服务，进一步增强其在市场中的竞争地位和提高盈利空间。为了确保持续地发展以适应市场的不断变化和满足客户需求，这个因素尤其重要。

（五）提高网点运营管理水平可以增强农商银行的市场竞争力

鉴于金融市场越来越壮大以及互联网金融行业的快速发展，传统的银行正面对着空前未有的激烈竞争挑战。农商银行如果期望在竞争尤为激烈的市场环境中保持其领导地位，那么加强网点的运营和管理能力就显得尤为关键，这将有助于保证服务的优质品质，并能够有效提升客户的忠诚度和信任度。

（六）提升网点运营管理水平是优化客户服务体验的重要手段

农商银行的服务点是与客户沟通的关键渠道，它所提供的服务水平会直接决定客户对其的满意度以及他们对银行的忠诚度。农商银行经过优化网点运行流程、提高员工的素养和创新其服务方式，可以向客户提供更高效、便捷、更加个性化的服务，以满足他们多样化的需求[2]。

（七）提升网点运营管理水平有助于提高农商银行的风险管理能力

在金融学的领域里，风险管理一直是一个核心议题。只要银行能够对网点实施合理和科学的管理，就可以大幅度降低在运作、信贷及合规各个层面上的潜在风险。比如说，银行如果强化公司的内在运营管理以及优化商业流程，那么人为失误和内部欺诈的机会就能得到降低；通过对贷款进行严格的预审以及后续的监管措施，可以有效降低信贷风险；通过进一步强化合规性管理，银行有能力确保其所有业务行为都紧密地遵循相关的法律与法规指导。

（八）提升网点运营管理水平还有助于推动地方经济发展

在农村金融服务的品质和效益方面，农商银行作为“三农”服务的核心参与者，其分支机构的管理与运营能力具有直观的作用和影响。农商银行若能提升其分支机构的运作及管理实力，将更能够高效满足乡村居住者以及中小企业的金融需要，进而有力地推进农业现代化和乡村复兴策略的实施。比如说，银行通过对传统金融产品和服务模式的创新，能为农人和小到中型的企业提供更多的融资机会和便利条件，进一步助力农村地区经济的持续增长和农民收入的增加[3]。

二、农商银行网点运营管理水平提升的现状

农商银行，作为农村金融体系的关键元素，强化其服务网点的运营及其管理能力对于驱动农村经济的发展和提升金融服务水平具有极其重要的作用。在过去数年里，由于金融市场持续增长和市场对抗逐渐加剧，农商银行在网点的经营策略方面采取了各种创新和改革，取得了很好的效果。尽管存在这样的情况，但依然有一系列问题和当前的挑战待解决，迫切需要进一步的优化和完善。

（一）部分农商银行网点在服务质量和效率上存在较大的提升空间

由于地理位置较为偏远，许多农村地区的服务设施在硬件和环境设施上都显得不够先进，这也导致它们很难达到与城市银行相当的服务体验水平。未来，农商银行各个分支机构在提升员工专业能力和素质方面还需要继续努力和进步。由于农业地区人才具备高度的流动能力，农商银行在吸引与留住优质人才方面面临挑战，这最终导致某些服务点提供的服务未能满足客户多样化的需求。

（二）农商银行网点在运营管理的现代化和信息化建设方面也存在一定的不足

在当前的情况下，部分农商银行分支仍然过分依赖传统的手工制和纸质文件的管理方法，这种模式导致其数字化水平不高，进而对其日常运作的效率和整体管理品质造成了不利影响。同时，农商银行各分支在与客户的关系管理与市场宣传策略方面也存在显著的缺陷。由于缺乏一个科学完备的客户管理架构和高效的市场战略手段，众多农商银行在向客户提供精准服务与实施市场战略的时候，面临着诸多难题，这也进一步催生了客户流失率的高水平。尽管如此，农商银行仍然坚持不懈地在提升其服务网点的运营管理效能方面进行了创新努力和付出。为了进一步提高服务质量，某些农商银行增加了员工培训的规模和强度；采用先进的信息技术手段可以增强业务操作的效益；为了针对市场制定具有针对性的战略，银行进行了积极而深入的市场调查，并因这些活动获得了显著的成功。例如，若干农业商业银行采纳了“金融科技+服务网点”的双重动力方法，这一策略有效地优化了服务网点的运作流程和服务水准，进一步得到了客户的普遍好评。

（三）农商银行在农村地区的网点布局相对分散

从网点的布局和覆盖范围来看，农商银行在农村的网点分布显得较为零散，但由于它们的服务范围相对较广泛，这无疑为满足农村民众基本的金融需求提供了很大的帮助。然而，随着城市化进程飞速推进以及农村居民不断迁移，部分服务点开始遇到了客户数量减少以及营业范围逐步缩小的问题。为了应对市场实际需求以及人口分布的各种挑战，农商银行应当优化各个网点的配置，从而优化资源利用效率。同一时间内，各银行应积极推进电子银行与移动银行的发展，以便为人们提供更加便捷的金融体验。

（四）农商银行的多数网点基础设施较为陈旧

从农商银行网点的硬件和环境条件来看，许多网点的基本设备相对陈旧，这使得这些网点的服务背景亟待优化和升级。部分销售点由于缺乏先进的器材和技术支持，这对客户的操作体验和服务效益造成了显著的影响。因此，农商家银行需要对其服务网点的硬件设施进行更多的投资，以便提升其服务的质量和设备标准。各大银行可借鉴城市商业银行的成功经营方式，引入现代化工具如自助服务工具和智能化柜台服务，以此提高服务品质的智能化水平和自动化水平。同时，各家银行都非常注重网点品牌形象的建设以及文化气息的塑造，目的是提升客户的满意度与对业务的忠诚程度。

（五）农商银行在服务质量方面存在一定的差距

考虑到网点的服务水平和客户的满意度，农商银行在提供服务的质量上确实存在明显的不足。部分员工缺少对工作的热情，这导致他们的专业能力有待提高，从而直接影响到顾客的满意度。为了更全面地加强服务质量，农商银行有必要加强对其员工的培训，这样才能提高其整体素质和专业技能。为了加强员工的服务理念以及提高他们的技术水平，银行可以安排定期的培训、业务竞赛，以及针对服务礼仪的培训方案。另外，银行能够建立和不断完善专门针对客户投诉的解决和处理程序，这样才能有效并及时地解决客户的各种问题，进一步提升客户的满意度与信任度[5]。

（六）农商银行在风险管理方面存在一定的隐患

在网点的风险控制和内部控制机制方面，农商银行在风险管理上确实存在某些潜在风险。有些网点在风险管理方面的体制还没有达到完善的状态，其内部控制机制执行力也相对不足，这样的环境下存在着操作和道德两方面的不稳定风险。为了进一步提升风险管理工作的执行效率，农商银行有必要加强其内部监管结构，并努力对现有的风险管理体系做进一步的完善。为了加强其业务流程的监控与管理能力，银行应当积极采用尖端的风险控制工具与策略，从而加强对各种风险的防范。与此同时，各银行需要增加对员工的风险管理培训，加强他们的风险意识与责任感，以确保公司的业务活动既合规又具备安全保证。

三、农商银行网点运营管理水平提升的策略

（一）加强网点布局和功能优化

农商银行在考虑农村经济发展的实际情况以及市场需求时，应当科学考虑网点布局，并努力进一步提升网点功能的质量。银行在进行了市场深度调研与详尽的数据分析后，已经锁定了最理想的网点布局，防止其分布过于集中和不均衡。在这个前提下，银行需要根据不同地方的经济条件及客户独特的需求，为其制定独特的服务网点功能描述，从而为客户带来更精细和定制化的金融购物体验。举个例子，在经济相对繁荣的一些地带，银行有机会创建完整的金融服务点，以确保一站式金融服务的提供；在经济发展相对落后的地区，有机会设立基础性的金融服务中心，这主要旨在满足本地居住者以及小型和微型企业的金融基础需求。

（二）提升员工综合素质和专业能力

想要提升网点的运营管理效能，必须组建一支具有高素质的员工团队。农业商务银行应当加强对其员工的培养与教导，旨在持续提高员工的整体素养和他们所具备的专业能力。一方面，银行能够通过整合内部教育与外部学习的手段，定时安排员工参与关于专业知识、服务操作和管理能力的专业培训，以便提升他们的工作技巧和服务质量。从一个不同的视野来看，银行通过执行绩效评价和激励方法，能够有效地激发员工的工作热忱和创造力，进一步助力他们在专业技术和工作能力方面持续得到提升和改善。例如，银行能够设立一种“优秀员工”评审机制，该机制旨在表彰和激励那些出色表现的职员，以此来为其他员工树立正面的示范，促使他们更加努力工作。

（三）推动信息化和智能化建设

随着科技信息的迅猛发展，农商银行应当更为积极地促进其网点的数字化与智能化转型，以进一步提高其管理和运营的效率与水平。从一个视角来看，采纳高级的信息系统及其相关设备有助于进一步提升网点处理业务和提供服务的质量。例如，银行或许可以考虑采用如智能提款机、自助式终端以及移动支付软件等工具，以帮助客户更加方便地获得自助办理服务，并减少他们在排队等待时所花费的时间。银行凭借大数据和人工智能这样的先进工具，有能力对客户的行为与需求进行深度的洞察，并据此为其量身定制独特的金融产品和服务。例如，通过应用大数据的深度分析工具，银行能够更为详尽地掌握客户的购物习惯及其财务需求，进而为他们提供量身打造的财务产品和服务，以进一步加强客户对其的满意度和忠诚。

（四）加强风险管理和内控机制

在农商银行网点的运营管理过程中，风险管理占据了关键的位置。农商银行能够建立健全和有效的风险管理以及内部控制机制，目的是预防与减轻各种可能会发生的运营相关风险。考虑到某些方面，银行应当加强职员对风险的认知以及法律法规的培训，从而提升员工预防风险的能力。例如，可以定期为员工组织关于风险管理和合法操作的培训，旨在提高他们的法务认知和对风险的识别能力。从另一个视角出发，银行需要建立起健全的风险控制系统和操作流程，从而提高对各种业务活动的风险监控和管理的技能。比如说，为了预防与信贷相关的可能的风险，银行可以设计并实施一个客户风险评估方案，对客户信用的各个层面进行深入的审查；银行应当建立一个完整的审计和监管体制，定期对各种业务的合规性及其可能产生的风险进行检查和分析，一旦察觉到任何问题，必须立刻采纳相应的改进措施。

（五）优化客户服务和体验

为了提高农商银行网点的运营管理质量，增强客户的服务体验显得尤为关键。农商银行必须将客户的利益放在首位，不断地为客户提供更好的服务与服务，以确保他们的满意度和忠诚度得到提升。从一个角度而言，银行能够通过优化其业务流程和提升服务环境来增进客户的服务质量体验。例如，银行可以简化其商务操作，以缩减客户处理业务的总时长与过程；该银行始终追求改进服务网点的环境，目标是为顾客提供更为舒适与流畅的服务体验。从一个不同的视角出发，强化对客户关系的精细管理具有显著提升客户满意度和诚信度的作用。各银行可以构建客户的详尽档案，对他们的偏好和需求有深入的了解，以满足他们提供的个性化服务需要；金融机构会定期回访其客户群，目的是收集到他们的意见和建议，从而使银行的服务水平和标准得到不断地提高。

（六）推动产品创新和业务拓展

为了提高农商银行网点的运营管理质量，产品的创新和业务的扩展被视为关键策略。农商银行应当根据市场和客户具体的金融需求，持续创新其金融产品和服务，从而扩大其业务的广度。从一方面观察，银行可以通过深度市场调研以及搜集客户的反馈资料，更为深入地把握客户在金融领域的实际需求，进而研发与市场需求更为契合的金融产品和服务。例如，各个银行可以为农村居住者及小型和微型企业提供专门设计的金融工具，如农业贷款、微型贷款、乡村保险等，以应对农业经济增长中的多样化金融需求。另外，考虑银行可以透过拓宽业务渠道和与其合作伙伴深度合作，以提升业务发展潜力和在市场竞争中的地位。银行业能够思考与地方政府、农户合作团体以及农业公司等伙伴建立深度合作，这有助于拓宽他们的经营渠道，并增大业务覆盖面和提高所提供的服务品质。

结语

农商银行网点运营管理水平的提升需要从多方面入手，包括加强网点布局和功能优化、提升员工综合素质和专业能力、推动信息化和智能化建设、加强风险管理和内控机制、优化客户服务和体验、推动产品创新和业务拓展以及注重企业文化建设和品牌推广。通过这些策略的实施，农商银行可以提升网点运营管理水平，增强市场竞争力，实现可持续发展。

参考文献：

[1]穆阳芬.农商银行如何提升网点人均效能？[N].中华合作时报,2023-12-15(B01).

[2]王春年.农商银行财务预算及绩效考核探索[J].财经界,2023,(32):114-116.

[3]古慧子.数字化浪潮下农商银行网点转型向何方[J].中国农村金融,2023,(19):71-73.

[4]樊融杰.构建运营新模式助力农信新发展[N].中国银行保险报,2023-09-15(001).

[5]杨仟.农商银行会计运营风险管理研究——以A农商银行为例[J].财讯,2023,(12):131-133.