互联网金融对银行人力资源管理的影响探讨

互联网金融对银行人力资源管理的影响探讨

雷天龙 ， 隋翼

长春科技学院 ， 吉林 长春， 130600

摘要：近年来互联网金融蓬勃发展，以互联网＋颠覆各个行业的发展模式，同时也给传统银行带来挑战，表面来说为主体客户群流失，原有市场份额被分割，实则是人力资源管理冲到根本冲击。故此文章以下就互联网金融概述为开篇，对互联网金融对银行人力资源管理带来的挑战重点论述，明确现有商业银行人力资源管理方面的弱势，以此给予其应对和解决的可行之策。

关键词：互联网金融；商业银行；人力资源管理

在我国网络通信基础设施建设和5G网络技术同频发展，当下已然进入“人人互联”的信息时代。而金融行业也在此东风之下愈加发展。如当下大热的理财通、余额宝、信贷宝等互联网理财产品均已经成为国民首选的投资方式。较于既往传统银行投资的方式来说，其具有足不出户、操作方便、风险低、要求低等优势，还能切实满足大众对资金随时周转的需求，无教条的时间限制。加之互联网已经成为现代社会人民生活中不可或缺的重要组成，商业银行要想在此形势下得到进一步发展，必须在原有经营模式基础上融合互联网金融优势，同时就人力资源管理和工作范畴等方面做出调整和重新规划，维持商业银行的稳定运行，寻找突破机遇。

1. 互联网金融概述

互联网金融是以互联网技术为依托进行的线上金融交易活动，较于传统理财方式来说，互联网金融的交易平台为线上，可直接突破时间和空间的限制。纵观当下我国互联网金融交易模式已经愈加成熟和完善，在第三方资金交易上，安全性也已经得到较高保障。经调查研究显示，我国互联网存借贷金融模式已经成为当下青少年群体生活的重要组成部分，大约有86%的人群在日常工作和生活中会应用到微信、支付宝以及云闪付等互联网金融软件^[1]。

2. 互联网金融对银行人力资源管理带来的影响

1. 互联网金融影响商业银行人力资源配置

就目前形式来看，互联网金融线上平台的各个业务均已开通，无需如传统方式以人工渠道到达柜台办理，也恰恰因为这种便捷和灵活性的优势，显著减少商业银行与主要意向客户之间的交易往来，并且好评颇丰。而从客户角度来说，在满足自身需求和保障正常生活的情况下，群众可以最大化减少进出银行，这也是当下很多银行人流量锐减的主要原因之一。而这种趋势下银行业务量的大幅度减少必然会做出一定的管理举措，如减少服务窗口、裁员等，在减少成本支出的基础上维持银行整体的收入平衡。

2.互联网金融影响商业银行信贷人员组合

回顾以往商业银行的信贷业务办理，主要分为以下几个特点，如要求标准多、审批时间长、流程繁琐、资金盈利时间长等。而现阶段，互联网金融在大数据以及5G技术等引导下，业务办理速度衔接流畅、迅速、安全性较高、无时间限制。同时其可以结合用户网络消费情况以及信誉程度主动推荐金融类型，使得意向客户变化为精准客户。如普通个体或者中小型工商户可以推送利率低的小额贷款，审批较快、无较大抵押风险，无特殊要求等^[2]。对比之下，商业银行客户份额直接被瓜分。而业务环境的影响必然将使得大部分银行就职的信贷工作者收入动荡，继而出现信贷人员组成被替换或者辞退的现象。

3.互联网金融影响商业银行用人成本

就当下来说，我国国民经济较于之前发展速度已经相对放缓，主要原因在于国家进入经济结构调整和宏观调控的深水区。而互联网金融凭借自身优势在该阶段不但影响了商业银行在经济上的收支，对其贷款吸收和息差收入也造成了巨大波及。而在现代的大环境下，商业银行要想全部转变运营理念，调整盈利模式所需时间较长，难度系数较高。但以自身内部为转变载体，以此降低银行成本的效果将会更加显著。而商业银行作为人力资本较为密集的企业，一般性商业银行人力成本支出大概占据全年的60%左右，故此收支一旦减少，在保障人力资源总数的基础上，人力成本势必将得到大幅度缩水^[3]。

3. 互联网金融背景下商业银行优化人力资源管理措施

1. 扩大设备投入

在互联网的支持下线上金融摆脱传统商业银行部门业务限制，实现网络化经济业务往来办理模式，极大程度上减少意向客户与银行柜面业务办理总量。有数据显示，既往商业银行营业网点柜面业务办理的平均成本大约为3.06元，而利用自主操作及其如ATM机器操作的每笔业务产生的成本大约为0.83元，但是借助网络条件完成了经济业务成本则为0.49元^[4]。加之国家相继出台的诸多金融扶持政策，使得商业银行的利润空间愈加缩减。而为了应对互联网金融对市场份额的切割，商业银行必须扩大电子设备的购买和投入，大量减少人工成本，以盈利为目标，保障银行正常运转。但是银行管理者可以引导柜面人员逐渐转型，由基础岗转变为营销岗，在提升自身工作能力的同时扩大就业体系。

2. 培养复合人才

互联网金融将信息技术融合金融服务，实现线上金融服务行业端口，而该种发展模式也决定了商业银行要想延续该种模式必不可少的需要培养复合型人才。由此可见，在竞争日渐激烈的市场环境之下商业银行只有具备人才的先决条件才能扭转当下形势。故此商业银行除了定期组织必要的岗位培训，还要以提升员工综合水平为目标，提高人才招聘标准和重视程度，转变招聘单一模式，弥补复合型人才缺口，选拔出高素质应用型的员工组建人才队伍。同时合并不必要的岗位，综合考虑一些金融产品风险过高或者受众人群较少的业务类型，及时制定出相应的风险防控举措，进一步锻炼银行从业人员风险防控业务对接能力，以此应对互联网金融优势给商业银行带来的冲击以及对人力资源主体带来的影响

^[5]。

3. 规划用工总量

为了最大化降低互联网金融给商业银行以及人力资源带来的影响，行业银行需要秉持实事求是的工作原则，全面分析自身在当下金融行业中的优势与劣势，合理调整其用工总量，在遵循一定的商务工作原则上合理配置现有人力资源，进一步优化工作内部主体结构，并构建完善的人事管理机制，起到提升员工综合素质水平的目的。故此商业银行可以为不同地域下的支行设置用工上限，并围绕工作岗位可能产生的最大效益调整岗位数量。如此在侧重于商业银行盈利的前提下不至于做到压缩人力资源收入，还可以保障其他用人岗位人力充足。另外开展内部考核制度和激励制度，激发人力资源工作积极性，为助推商业银行稳定长远发展焕发全新活力。

4. 结束语

综上所述，互联网时代下的线上金融服务的迅猛发展对传统银行盈利模式的限制以及对人力资源的影响极为深远，尤其是人力资源作为商业银行运营管理工作中的重要环节，波及人数较多。由此可见，商业银行要想持续发展其不再需要单一的专业人才，而是更需要兼顾不同专业知识和复合型人才。同时立足于多个角度之上，引进积极的培训、考核、激励制度，调动其工作积极性，扭转当下金融市场态势，提高商业银行核心竞争力。

参考文献：

[1]贺迪. 互联网金融对商业银行人力资源管理的影响研究[J]. 农村经济与科技,2021,32(12):101-102,130.

[2]李鸿翔. 互联网消费信贷、传统银行信贷与区域差异 ——基于省级面板数据的检验[J]. 管理现代化,2020,40(5):1-4.

[3]王猛. 商业银行人力资源管理的问题及对策研究[J]. 价值工程,2020,39(8):18-20.

[4]王琪,李德胜. 新建本科院校人力资源管理专业实践教学存在的问题及对策 ——以沈阳城市建设学院为例[J]. 湖南大众传媒职业技术学院学报,2020,20(1):118-120.

[5]田继文. "互联网+"时代下的企业人力资源管理新趋势探析[J]. 投资与创业,2020,31(11):133-134.